Un produit structuré (auparavant « fonds à formule« ) est un instrument financier complexe conçu pour répondre à des objectifs spécifiques d’investissement, en combinant plusieurs actifs financiers, tels que des actions, des indices, des obligations et des produits dérivés.
Il est conçu pour se positionner sur différents marchés et actifs, tout en répondant à des objectifs spécifiques de rendement ou de protection du capital : Leur conception permet de proposer un rendement potentiellement attractif tout en offrant une certaine protection du capital.
De fait, ils sont souvent construits avec une structure à terme fixe, généralement de trois à huit ans.
Les produits structurés se caractérisent par :
Les produits strcturés offrent la possibilité de diversifier votre portefeuille en accédant à des classes d’actifs difficiles à atteindre directement.
L’un des principaux attraits des produits structurés est la protection du capital, qui peut être partielle ou totale. Par exemple, un produit structuré peut offrir une protection de 90% du capital investi, ce qui signifie que, quel que soit le comportement du marché, l’investisseur récupérera au moins 90% de son investissement initial à l’échéance.
Exemple concret : Produit Structuré « Protection 90 » : Un investissement initial de 10 000 € garantit au moins 9 000 € à l’échéance, quelles que soient les conditions de marché.
Les produits structurés peuvent offrir des rendements potentiels élevés, surtout dans des scénarios de marché favorables. Par exemple, un produit structuré basé sur un panier d’actions européennes pourrait offrir un coupon annuel de 6% si aucune des actions du panier ne baisse de plus de 20% par rapport à son niveau initial.
Exemple concret : Produit Structuré « Europe Growth » : Avec un rendement potentiel de 6% par an, cet instrument offre des paiements annuels conditionnés par la performance d’un panier d’actions européennes.
Les produits structurés sont extrêmement flexibles et peuvent être adaptés aux objectifs et aux profils de risque des investisseurs. Ils permettent de personnaliser :
Exemple concret : Produit Structuré « Custom Flex » : Un produit structuré personnalisable en termes de sous-jacents et de niveau de protection du capital, ajusté aux besoins spécifiques de l’investisseur.
En investissant dans des produits structurés, vous bénéficiez également de la gestion professionnelle de Cheval Blanc Patrimoine, qui surveille et ajuste en permanence les positions pour optimiser les performances.
L’assurance-vie est un placement polyvalent offrant des avantages fiscaux et une grande flexibilité. Toutefois, elle est souvent exposée aux fluctuations des marchés financiers. En comparaison, les produits structurés peuvent offrir une protection du capital, réduisant ainsi le risque de perte en capital.
Données concrètes :
Le private equity peut générer des rendements élevés, mais il est également associé à des risques importants et à un horizon de placement long. Les produits structurés peuvent offrir une alternative avec une meilleure protection du capital et des durées d’investissement plus courtes.
Les PEA (Plan d’Épargne en Actions) et PER (Plan d’Épargne Retraite) bénéficient d’avantages fiscaux intéressants, mais restent exposés aux fluctuations des marchés. Les produits structurés peuvent être intégrés dans ces enveloppes pour diversifier les investissements tout en offrant une protection du capital.
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) offrent des revenus réguliers via des revenus locatifs, mais sont soumises aux risques immobiliers. Les produits structurés peuvent offrir une alternative avec des rendements potentiels attractifs et une protection du capital en cas de baisse des marchés immobiliers.
L’un des défis majeurs de l’investissement en private equity est la protection du capital, en raison de la nature risquée des investissements dans des entreprises non cotées. Les produits structurés peuvent être conçus pour intégrer des éléments de private equity tout en offrant une protection partielle ou totale du capital. Par exemple :
En combinant des produits structurés avec des investissements en private equity, les investisseurs peuvent diversifier leur portefeuille tout en cherchant des rendements attractifs. Par exemple :
Notre rôle est de vous guider à travers ce processus complexe de l’investissement financier et immobilier, de vous aider à comprendre comment les transactions sont gérées et de vous fournir des conseils éclairés afin de prendre les bonnes décisions d’investissement.
Chez Cheval Blanc Patrimoine, notre expertise et notre expérience nous permettent de sélectionner les meilleurs produits structurés pour nos clients. Nous proposons :
Chaque client a des besoins et des objectifs uniques. Nous réalisons une analyse approfondie pour comprendre ces besoins et proposons des produits structurés adaptés. Par exemple, un client souhaitant sécuriser une partie de son capital tout en recherchant un rendement attractif pourrait se voir proposer un produit structuré avec une protection partielle du capital et un potentiel de rendement élevé.
Notre équipe de spécialistes sélectionne des produits structurés de haute qualité, émis par des institutions financières reconnues. Nous analysons chaque produit en détail, en évaluant les sous-jacents, les conditions de marché, et les mécanismes de protection du capital.
Les marchés financiers sont dynamiques et les situations personnelles des clients peuvent évoluer. Nous assurons un suivi régulier des portefeuilles et ajustons les investissements en fonction des évolutions de marché et des besoins des clients. Par exemple, si les marchés boursiers deviennent plus volatils, nous pouvons recommander des produits structurés avec une protection accrue du capital.
Les produits structurés représentent une solution d’investissement attrayante pour diversifier un portefeuille tout en bénéficiant d’une protection du capital. Ils offrent des rendements potentiels intéressants et une grande flexibilité, adaptés aux objectifs spécifiques des investisseurs.
Pour maximiser les avantages de ces produits, il est essentiel de se faire accompagner par des experts en gestion de patrimoine comme ceux de Cheval Blanc Patrimoine.
N’hésitez pas à nous contacter pour un conseil personnalisé et un accompagnement sur mesure.
