Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois est un contrat d’assurance-vie « classique » souscrit auprès d’une société d’assurance luxembourgeoise, ce qui lui permet d’acquérir de très nombreux avantages. Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois offre une grande sécurité, les fonds étant déposés auprès d’une banque externe à la compagnie d’assurance ; c’est le triangle de sécurité (banque dépositaire, compagnie d’assurance et commissariat aux assurances). Il offre une sécurité maximale pour les souscripteurs du contrat.
Les contrats d’assurance-vie permettent d’investir au sein de nombreux classes d’actifs : Placements sécurisés, fonds obligataires, mais aussi tous les fonds d’allocation d’actif quelque soit le sous-jacent (fonds actions, diversifiés, actions françaises, européennes, émergentes, américaines, gestion sous mandat…), Private equity, produits structurés, et même des fonds immobiliers y sont également disponibles.
Les contrats en architecture ouverte permettent aujourd’hui des investissements larges. Attention toutefois, il est essentiel de bien choisir son contrat.
Parmi les meilleurs contrats d’assurance-vie luxembourgeoise, vous trouverez ci-dessous une sélection indépendante réalisée à l’aide de plusieurs critères : Fonds disponibles, frais d’entrée et frais de gestion, qualité du Back-office, solidité du dépositaire, qualité des gérants.
Investissez vos capitaux avec la plus grande garantie de dépôt grâce au triangle de sécurité luxembourgeois.
Face aux craintes de garantie des dépôts, le contrat luxembourgeois représente l’alternative représentant le plus de garanties. Mais le contrat d’assurance vie luxembourgeois est avant tout un formidable outil de gestion avec lequel vous pouvez générez de la performance, en pilotant au mieux votre allocation d’actifs.
Cerise sur le gâteau, vous cumulez également les nombreux avantages en terme de transmission.
Contrairement à ce qui est souvent pensé avec des raccourcis trompeurs, les capitaux d’un contrat d’assurance-vie sont disponibles à tout moment, et rapidement.
La durée de 8 ans souvent évoquée n’octroie qu’un avantage supplémentaire dans le temps. c’est d’ailleurs la date d’ouverture du contrat qui compte, et pas la date de versement.
Pensez toujours à ouvrir des contrats en prévision de l’avenir donc !
Dans le cas des successions : 152 500 € par bénéficiaire (sans limite de nombre) pour les versements effectués avant 70 ans par le souscripteur (article 990i CGI). Pour les versements effectués après 70 ans : 30 500€ ainsi que l’ensemble des intérêts générés par les versements effectués après 70 ans pour l’ensemble des bénéficiaires seront exonérés (article 757B CGI). C’est l’avantage majeur des contrats d’assurance vie.
En cas de décès, les bénéficiaires désignés héritent du contrat avec un abattement de 152 500€ par bénéficiaire sans limite de nombre (art 990i) et au delà, il bénéficient encore d’une taxation de 20% jusque 700 000€ qui est très avantageuse face au droit commun (qui lui, taxe les capitaux jusque 60% en cas de décès).
C’est pourquoi il est conseillé par les notaires, conseillers et banquiers en première intention dès que la transmission est un objectif des épargnants (c’est très souvent le cas).
Un contrat d’assurance-vie dont les dépôts sont sécurisés. Il s’agit d’un choix important. La compagnie d’assurance chez qui sera placé votre argent est importante, car c’est elle qui en est la garante.
Investir au sein d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois vous permettra d’obtenir la meilleure garantie de dépôt pour votre capital.
Le Luxembourg fait du titulaire du contrat le prioritaire N°1 en cas de défaut, et la triple garantie en fait, en ces périodes de troubles, le placement le plus sûr pour celui qui souhaite préserver son épargne.
Attention toutefois à ne pas vous laisser tenter par une solution qui ne vous correspondrait pas.
Les experts de Cheval Blanc Patrimoine sont agréés par l’ORIAS, adhérents de l’ANACOFI et contrôlés par l’AMF. C’est un gage de sécurité absolu pour une offre réglementée et qu’il faut maîtriser pour bien la conseiller.
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Il s’agit de savoir manier les placements et les classes d’actifs pour allouer vos capitaux et respecter les règles de prudence en fonction du cahier des charges établi. C’est notamment la théorie de Markowitz. Plus l’on est diversifié, moins le risque de perte est grand.
Nous conseillons toujours de diversifier les classes d’actifs elles-mêmes (Actions, obligations, monétaire, fonds immobiliers…), mais aussi les thématiques elles-mêmes au sein de ces investissements (exemple : actions à diversifier en France, à l’Europe, aux USA, mais aussi sur des thématiques fortes : Environnement, ISR, digitalisation, actions value, cycliques…).
Votre conseiller vous guidera pour bien investir. Il faut profiter de la sécurité et des rendements des fonds en euros, sans risque en capital, et d’un large panel de fonds pour répondre à votre profil d’investisseur (Obligations, diversifiés, prudents,, équilibrés…)
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois est un contrat d’assurance-vie « classique » souscrit auprès d’une société d’assurance luxembourgeoise.
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois offre une grande sécurité, les fonds étant déposés auprès d’une banque externe à la compagnie d’assurance ; c’est le triangle de sécurité (banque dépositaire, compagnie d’assurance et commissariat aux assurances). Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois prend la fiscalité du pays de résidence fiscale du souscripteur. Ce contrat est opportun pour les épargnants ayant une forte mobilité géographique, cela permet de ne pas être doublement fiscalisé.
Le droit luxembourgeois prévoit un système de protection efficace du placement réalisé. On parle d’un « triangle de sécurité » formé par la compagnie d’assurance, la banque dépositaire des placements et le commissariat aux assurances (CAA).
Tous les avoirs du souscripteur sont conservés par une banque de dépôt indépendante de l’assureur qui doit avoir été approuvée par le commissariat aux assurances (CAA). Il n’appartient qu’au souscripteur d’avoir accès aux sommes ainsi placées auprès de la banque dépositaire. En aucun cas l’assureur ou les créanciers de celui-ci ne pourront y avoir accès. Ainsi, le souscripteur est protégé des difficultés financières que pourrait connaître l’assureur.
La banque dépositaire conserve les placements du contrat en dehors de son bilan. Ces avoirs ne sont ainsi pas intégrés aux avoirs de la banque. En cas de difficultés rencontrées par la banque, les créanciers de cette dernière ne peuvent donc disposer d’aucun droit sur les fonds du contrat d’assurance. Outre cette impossibilité d’accès au placement par un autre personne que le souscripteur, la sécurité du placement est assurée par la CAA. Il assure un contrôle des avoirs en assurances et leur investissement. Il surveille la solvabilité des compagnies d’assurances et la banque dépositaire.
Ce système de protection a pour effet de garantir efficacement la conservation du patrimoine placé en assurance vie. En outre, les souscripteurs bénéficient d’un superprivilège qui leur confère la qualité de créancier de 1er rang de la compagnie d’assurance sur la masse des actifs représentatifs des provisions techniques. Ce système est à comparer à la protection fournie en France par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes qui prévoit qu’en cas de défaillance de la société d’assurance, « l’indemnisation du Fonds de garantie vient en complément des sommes provenant de la réalisation des actifs par le liquidateur de la société défaillante. Ce montant d’indemnisation garanti par le Fonds de garantie est limité à 70 000 euros. Il est relevé à 90 000 euros pour les rentes d’incapacité ou d’invalidité et celles résultant de contrat d’assurance décès. »
Enregistré à l’ORIAS, sous le numéro d’immatriculation 14005259, Cheval Blanc Patrimoine dispose de tous les agréments pour répondre à vos problématiques patrimoniales.
Nos accréditations sont le gage de notre professionnalisme et du respect des règles.
Nous sommes également courtiers en assurances, enregistré en tant que tel auprès de l’ORIAS. Ce statut nous permet de négocier les assurances aux meilleurs tarifs pour nos clients, tout en recherchant la couverture la plus optimale pour protéger leurs familles et leurs biens.
En tant que membre de l’ANACOFI (Membre EE008485), nous sommes en mesure de vous accompagner afin de trouver les bons supports d’investissements, les bonnes enveloppes pour détenir vos capitaux. Assurances vie, contrats de capitalisation, Livrets, PEA, comptes titres…
Nous sommes constamment connectés sur les marchés financiers. Il s’agit pour nous de bien comprendre les intérêts de chaque classe d’actif, et d’élaborer les stratégies d’investissements de nos clients. Actions, Obligations, monétaire… La maîtrise de risque reste le coeur de nos préoccupations. Il s’agit de vous conseiller en rapport avec votre profil de risque, votre horizon de placement, mais également vos objectifs et votre sensibilités à telle ou telle solution.
En complément, nous disposons aussi de la CJA (compétence juridique appropriée). Cela nous permet de vous conseiller sur vos problématiques juridiques et fiscales. Régimes matrimoniaux, transmission de patrimoine, etc.
Nous sommes également intermédiaires en opérations de banque et services de paiement (IOBSP) enregistrés à l’ORIAS, et membre de l’APIC. Ce statut nous permet de négocier vos prêts immobiliers, à la recherche des meilleures conditions de taux, de la plus grande flexibilité, et surtout, de discuter avec nos interlocuteurs bancaires pour l’octroi des financements nécessaires à la réalisation de vos projets.
Cheval Blanc Patrimoine dispose enfin de l’accréditation de transactions immobilières délivrée par la préfecture.
