Dans un monde en constante évolution,
Etre gestionnaire de patrimoine, c’est savoir prendre de le hauteur et s’il y avait simplement une leçon de base pour quiconque cherche à placer son argent, c’est que la diversification de son portefeuille d’investissements est essentielle pour optimiser ses rendements tout en minimisant les risques.
La diversification est le seul repas gratuit en finance.
En 2023, les investisseurs qui ont diversifié leurs portefeuilles ont constaté des rendements plus stables et résilients face aux turbulences économiques.
Par exemple, selon un rapport de BNP Paribas, un portefeuille diversifié moyen comprenant des actions, des obligations et des actifs alternatifs a généré un rendement moyen annuel de 6,5% sur la dernière décennie, contre seulement 3,5% pour un portefeuille moyen composé uniquement d’actions.
De plus, une étude de Natixis a révélé que la diversification réduit la volatilité du portefeuille de 10 à 15% en moyenne, permettant ainsi aux investisseurs de mieux gérer les périodes de baisse du marché.
Standard, UBS, BNP PARIBAS, Morgan Stanley, Goldman Sachs, ING, BBVA, Barclays, Société générale, Citibank (on pourrait en citer plus mais le nombre de caractères est limité…) : Ces banques, par exemple ont un point commun, elles ont investi dans la cryptomonnaie.
Les Cryptomonnaies présentent toujours (malgré un marché énorme) un manque de liquidité, manquent d’un prêteur en dernier ressort (qui n’arrivera sans doute jamais), et souffrent d’une mauvaise traçabilité ( le niveau d’anonymat des utilisateurs, l’utilisation de services de « mixeur » et l’existence de crypto-monnaies axées sur la confidentialité peuvent compliquer la traçabilité).
Mais elles deviennent incontournable.
La banque de France a été une des pionnières à conduire des expérimentations en monnaie virtuelle, dont elle tire plusieurs enseignements intéressants.
La banque nationale suisse a suivi, ainsi que la banque des règlement internationaux. C’est un signal plus que fort qui est envoyé aux marchés. Nos plus sérieuses institutions financières font des crypto monnaies une affaire sérieuses, et se mobilisent pour tester un futur qui leur semble inévitable.
Aujourd’hui l’essor des crypto-monnaies offre de nouvelles opportunités d’investissement intéressante, mais plus que jamais diversifier est pertinent.
Voici cinq conseils utiles que nous pourrons adapter ensemble en fonction de votre profil.
Plutôt que de se concentrer sur une seule crypto-monnaie, il est judicieux d’investir dans un panier diversifié de crypto-monnaies.
Cette stratégie permet de diluer le risque inhérent à la volatilité de chaque actif. Par exemple, en 2023, les principaux actifs comme Bitcoin, Ethereum, et Binance Coin ont montré des performances variées, avec Bitcoin augmentant de 70% depuis le début de l’année, Ethereum de 55%, et Binance Coin de 45%.
Investir dans un panier de crypto-monnaies signifie répartir ses investissements entre plusieurs crypto-monnaies pour maximiser les opportunités de gains tout en minimisant les risques. Cette approche permet de tirer parti de la croissance de différentes crypto-monnaies qui peuvent performer différemment selon les périodes et les conditions du marché.
Les Avantages d’une Diversification pour diuler les risques et améliorer les gains potentiels :
Le staking et le lending permettent de générer des revenus passifs en immobilisant des crypto-monnaies pour soutenir le fonctionnement des blockchains ou en les prêtant à d’autres utilisateurs. Ces deux stratégies offrent des opportunités intéressantes dans le cadre de la diversification d’un portefeuille de crypto-monnaies, mais elles nécessitent une compréhension approfondie des mécanismes sous-jacents et des risques associés.
Le staking consiste à bloquer des crypto-monnaies dans un portefeuille pour soutenir les opérations d’une blockchain. En échange, les participants reçoivent des récompenses sous forme de nouvelles unités de crypto-monnaie. Le staking est souvent associé aux blockchains qui utilisent un mécanisme de consensus appelé Proof of Stake (PoS). Par exemple, le réseau Ethereum, avec sa transition vers Ethereum 2.0, utilise ce mécanisme. Le rendement annuel moyen pour le staking d’Ethereum 2.0 est d’environ 5-7%. Ces rendements peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, notamment le nombre total de jetons stakés et les conditions du réseau
Le lending, ou prêt de crypto-monnaies, permet aux détenteurs de crypto-monnaies de prêter leurs actifs à d’autres utilisateurs ou plateformes en échange d’intérêts. Les plateformes de lending telles que Aave et Compound facilitent ces transactions en offrant des rendements variables en fonction de l’offre et de la demande de crypto-monnaies sur la plateforme.
Les tokens non fongibles (NFT) et les tokens de metaverse représentent une nouvelle classe d’actifs numériques. En 2023, le marché des NFT a continué de croître, avec des ventes totales atteignant plusieurs milliards d’euros.
Investir dans des NFT d’art, de musique ou des terrains virtuels dans des metaverses peut sembler très futuriste, mais s’intègee aujourd »hui dans certaines diversifications votre portefeuille, en particulier si les clients ont des affinités avec ces univers. Notez cependant que cette approche nécessite une expertise spécifique pour évaluer la valeur et le potentiel de ces actifs.
Les stablecoins, comme l’USDT ou l’USDC, sont des crypto-monnaies indexées sur des actifs traditionnels comme l’euro ou le dollar américain.
Ils offrent une alternative plus stable dans l’univers volatil des crypto-monnaies. En 2023, les stablecoins ont vu leur utilisation augmenter de 30% dans les transactions quotidiennes.
Ils peuvent être utilisés pour diversifier les réserves de liquidités ou comme intermédiaires dans d’autres investissements en crypto-monnaies.
Pour ceux qui préfèrent une approche plus traditionnelle, investir dans des fonds de crypto-Monnaies peut être une option intéressante. Ces fonds sont gérés par des professionnels qui sélectionnent et gèrent un portefeuille de crypto-monnaies. En 2023, certains fonds crypto ont enregistré des performances impressionnantes, avec des rendements dépassant les 100% sur l’année. Cheval Blanc Patrimoine peut vous guider pour choisir les fonds les plus adaptés à votre profil d’investisseur.
Pour maximiser la diversification et la résilience de votre portefeuille, il est pertinent d’intégrer une variété d’actifs auprès des crypto-monnaies, tels que les placements immobiliers, l’assurance-vie, le private equity ou encore un portefeuille d’actions.
En combinant ces différents types d’investissements, vous pouvez bénéficier des avantages spécifiques de chacun tout en réduisant les risques globaux.
Les investissements immobiliers offrent des revenus réguliers sous forme de loyers et peuvent se valoriser sur le long terme. En 2023, le marché immobilier résidentiel en France a continué de croître, avec une hausse moyenne des prix de 4% dans les grandes métropoles (Source : Meilleurs Agents et Notaires de France).
Ce type de placement est souvent considéré comme un refuge stable, surtout en période de volatilité des marchés financiers.
Le private equity permet d’investir dans des entreprises non cotées en bourse, souvent avec un potentiel de croissance élevé. Selon un rapport de France Invest, les investissements en private equity en France ont généré des rendements annuels moyens de 10% au cours des cinq dernières années. Ces placements peuvent offrir des rendements supérieurs à ceux des marchés publics, bien qu’ils soient souvent moins liquides.
Un portefeuille diversifié d’actions permet de bénéficier de la croissance des entreprises à travers le monde. En 2023, le CAC 40 a enregistré une croissance de 8% malgré les incertitudes économiques. Investir dans des actions de différentes industries et régions géographiques permet de réduire le risque spécifique à une entreprise ou un secteur. (Sources : Euronext )
En combinant ces différentes classes d’actifs avec un panier de crypto-monnaies, vous pouvez optimiser votre potentiel de rendement tout en minimisant les risques grâce à une diversification intelligente et bien équilibrée. Chez Cheval Blanc Patrimoine, nous mettons toute notre expertise à votre service pour vous aider à construire un portefeuille diversifié et adapté à vos objectifs financiers.
En tant que gestionnaire de patrimoine, nous mettons en avant notre vision à 360° pour nos clients. Les crypto-monnaies offrent de nouvelles opportunités de diversification pour les investisseurs avisés.
Cependant, leur complexité et leur volatilité nécessitent un accompagnement professionnel pour optimiser les rendements tout en minimisant les risques. Chez Cheval Blanc Patrimoine, nous disposons de deux spécialistes en interne pour répondre à vos questions sur le sujet, et nous mettons notre expertise à votre service pour vous guider dans ces nouveaux horizons d’investissement.
Il reste à ne pas oublier l’essentiel : On place toujours ses capitaux dans le cadre d’un projet de vie. On respecte toujours les règles de diversification. On ne fait que ce que l’on comprend. On investit que dans ce qui est clairement réglementé et clair. Il vaut mieux rater une bonne affaire que d’en faire une mauvaise.
