La gestion sous mandat est une solution privilégiée pour les investisseurs qui envisagent de confier la gestion de leur patrimoine à des professionnels.
La gestion sous mandat consiste à confier la gestion de son portefeuille d’investissements à un professionnel, appelé gestionnaire de patrimoine. Ce dernier prend des décisions en fonction d’un mandat prédéfini, qui stipule les objectifs, le profil de risque et les contraintes spécifiques du client.
Contrairement à la gestion libre, où l’investisseur prend lui-même les décisions, la gestion sous mandat repose sur la délégation totale des choix d’investissement.
Lorsque vous optez pour la gestion sous mandat, vous déléguez la gestion de vos actifs à des conseils chevronnés qui possèdent une expertise approfondie dans ce domaine. Ils mettent en place des stratégies de gestion personnalisées qui correspondent à vos objectifs financiers spécifiques selon les prérogatives définies à la suite du bilan patrimonial.
Parmi les solutions les plus prisées, la gestion sous mandat se distingue par sa capacité à offrir sérénité et performance : Chez Cheval Blanc Patrimoine, nous mettons à disposition toute notre expertise pour vous permettre d’investir en toute confiance et en toute sérénité.
Dans cet article, nous vous expliquerons en détail ce qu’est la gestion sous mandat, quels sont ses avantages, et pourquoi choisir Cheval Blanc Patrimoine pour gérer votre portefeuille.
Les 3 ne sont pas opposées mais bel et bien imbriquées :
La gestion de portefeuille est, au coeur de notre métier, est à la fois l’art et la science de la prise de décisions en matière d’investissement, elle repose sur un délicat équilibre : maximiser le rendement et minimiser le risque en fonction des objectifs et des contraintes spécifiques du client.
Mais c’est aussi un terme assez généraliste qui englobe différentes approches.
Ce type de gestion de portefeuille est réservée aux investisseurs experts et initiés : l’investisseur est libre de décider de la répartition de ses actifs sur les différents types de placements. La gestion lire nécessite des compétences solides en gestion pour pouvoir en tirer parti. Pour les néophytes, elle peut être une source de stress important car on peut vite avoir le sentiment de se retrouver dans une jungle de données, conseils et recommandations plus ou moins fiables.
La gestion pilotée est un terme assez généraliste pour désigner une gestion assistée par un intermédiaire.
Le premier niveau correspond à une gestion active assistée ou gestion collaborative : Le gestionnaire élabore et ajuste la stratégie d’investissement en fonction des objectifs spécifiques et des retours continus du client.
Le second niveau correspond quant à lui à une gestion passive : le conseil en gestion de patrimoine fait des propositions de placement à l’investisseur qu’il est lire d’accepter ou non. La décision finale lui revient. Il s’agit du fonctionnement le plus répandu actuellement.
La gestion sous mandat peut donc être vue comme une gestion pilotée renforcée. Elle s’appuie sur une délégation complète de la gestion des actifs de l’investisseur, ce qui est idéal pour les clients qui souhaitent une tranquillité d’esprit totale sans s’impliquer dans les décisions quotidiennes. C’est l’approche que nous recommandons à la plupart de nos clients et elle est permise par une identification en amont de toute les problématiques de nos clients, grâce au bilan patrimonial.
Chez Cheval Blanc Patrimoine, nous utilisons à la fois des méthodes quantitatives et qualitatives pour évaluer et sélectionner les actifs les plus appropriés. Suite au bilan patrimonial, nous proposons une diversification des investissements de nos clients à travers plusieurs classes d’actifs en architecture ouverte, mais aussi des secteurs et zones géographiques variées pour réduire le risque global du portefeuille.
Notre approche inclut une analyse rigoureuse des fondamentaux économiques, des tendances du marché et des perspectives des entreprises.
La gestion discrétionnaire est une sous-catégorie de la gestion sous mandat : elle va encore plus loin en permettant au gestionnaire une réactivité maximale sans consultation préalable, idéale pour les marchés volatiles nécessitant des ajustements rapides : Celui-ci dispose d’une totale liberté pour prendre les décisions d’investissement au nom du client, sans avoir à consulter ce dernier pour chaque transaction.
Comme vous l’aurez compris, elle autorise une réactivité maximale face aux fluctuations des marchés et une gestion plus dynamique du portefeuille.
Son cadre de conformité est bien entendu très strict et controlé comme vous pouvez le voir plus en détail sur ce lien : Conformité en gestion discrétionnaire.
La gestion sous mandat présente de nombreux avantages pour les investisseurs :
En confiant la gestion de votre portefeuille à des experts, vous pouvez vous dédier pleinement à vos activités professionnelles et personnelles sans vous soucier des fluctuations des marchés.
Nos gestionnaires de patrimoine disposent d’une expertise pointue et d’une connaissance approfondie des marchés financiers, vous garantissant ainsi des décisions d’investissement éclairées. Ils suivent en permanence les évolutions économiques et les tendances du marché pour ajuster les portefeuilles en conséquence.
Nous construisons des portefeuilles diversifiés pour minimiser les risques et optimiser les rendements. Cette diversification s’étend à différents secteurs, zones géographiques et classes d’actifs.
| Aspects | Gestion sous mandat | Gestion simple |
|---|---|---|
| Responsabilité des décisions | Déléguée au gestionnaire de patrimoine | Assumée par l'investisseur |
| Réactivité | Haute, grâce à la délégation des décisions | Limitée par la disponibilité et l'expertise de l'investisseur |
| Expertise professionnelle | Gestionnaire expérimenté et informé | Varie en fonction des connaissances de l'investisseur |
| Sérénité | Haute, le gestionnaire gère tout | Variable, dépend de l'implication et des connaissances de l'investisseur |
| Diversification | Optimisée par le gestionnaire | Dépend des compétences et du temps de l'investisseur |
| Coût | Frais de gestion (souvent plus élevés) | Moindre, pas de frais de gestion externe |
| Suivi et ajustement | Réguliers et proactifs | Dépend de la disponibilité et de l'implication de l'investisseur |
| Performance | Potentiellement optimisée grâce à l'expertise du gestionnaire | Variable, selon les compétences et les décisions de l'investisseur |
Chez Cheval Blanc Patrimoine, chaque client est unique. Nous prenons le temps de comprendre vos objectifs et votre profil pour vous offrir une gestion sur-mesure. Notre processus de consultation initiale est exhaustif et permet de définir un mandat de gestion parfaitement aligné avec vos attentes.
Nos gestionnaires sont des experts reconnus avec une solide expérience dans la gestion de patrimoine. Ils sont régulièrement formés aux nouvelles tendances et techniques d’investissement. Nos gestionnaires possèdent en moyenne 15 ans d’expérience et ont géré des portefeuilles de clients avec des actifs allant de 500 000 euros à plusieurs millions d’euros.
Prenons l’exemple de M. Dupont, un entrepreneur de 45 ans qui souhaite se concentrer sur le développement de son entreprise et confie la gestion de son patrimoine à Cheval Blanc Patrimoine.
Après une évaluation approfondie de son profil et de ses objectifs, nous avons mis en place une stratégie d’investissement diversifiée, alliant actions, obligations, immobilier et placements alternatifs. En un an, son portefeuille a enregistré une croissance de 12%, malgré la volatilité des marchés.
Cette performance a été atteinte grâce à une allocation dynamique et à une gestion proactive des risques.
Prenons le cas de Mme Martin, une cliente ayant un profil de risque modéré.
En 2022, nous avons diversifié son portefeuille avec 40% en actions, 40% en obligations et 20% en actifs alternatifs tels que l’or et l’immobilier. Grâce à cette stratégie, son portefeuille a enregistré une performance de 8% sur l’année, malgré des marchés volatils.
Cette réussite démontre l’importance d’une gestion diversifiée et proactive.
Prise de contact et évaluation des besoins : La première étape consiste en un rendez-vous initial où nous évaluons vos besoins, vos objectifs financiers et votre profil de risque. Cette évaluation est essentielle pour définir une stratégie d’investissement adaptée.
Élaboration du mandat de gestion : En fonction de l’évaluation initiale, nous élaborons un mandat de gestion détaillé, incluant la stratégie d’investissement, les classes d’actifs choisies et les conditions de gestion. Ce mandat est un document contractuel qui garantit que vos attentes seront respectées.
Suivi et ajustements réguliers : Nous assurons un suivi régulier de votre portefeuille et procédons à des ajustements en fonction de l’évolution de vos objectifs et des conditions du marché. Vous recevez des rapports périodiques détaillant la performance de votre portefeuille et les actions prises.
Services exclusifs offerts par notre cabinet : En plus de la gestion sous mandat, nous offrons des services de conseil fiscal, de planification successorale et de gestion de trésorerie. Ces services complémentaires permettent de maximiser les avantages fiscaux, d’organiser la transmission de votre patrimoine et d’optimiser la gestion de votre liquidité.
La gestion sous mandat est une solution idéale pour ceux qui souhaitent investir en toute confiance et sérénité. Nous nous engageons à vous offrir une gestion de patrimoine de qualité, adaptée à vos besoins et à vos objectifs. En confiant votre portefeuille à nos experts, vous bénéficiez d’une approche personnalisée, d’une expertise professionnelle et d’une diversification optimisée.
Contactez-nous dès aujourd’hui pour discuter de votre projet d’investissement et découvrir comment nous pouvons vous aider à atteindre vos objectifs immobiliers et financiers.
Notre rôle est de vous guider à travers ce processus complexe de l’investissement financier et immobilier, de vous aider à comprendre comment les transactions sont gérées et de vous fournir des conseils éclairés afin de prendre les bonnes décisions d’investissement.
